💰 [2025 연말정산] 미리보기 서비스 "13월의 월급 꿀팁 총정리"

올해도 ‘13월의 월급’을 준비할 시간!
국세청이 11월 5일부터 연말정산 미리 보기 서비스를 개통했습니다. 홈택스를 통해 예상 환급액, 절세 팁, 공제·감면 항목별 맞춤 안내를 한눈에 확인할 수 있습니다.
👉 지금 바로 확인하고, 연말 소비·저축 전략을 세워보세요!

2025 연말정산

📖 목차

1️⃣ 연말정산 미리 보기란?
2️⃣ 공제·감면 맞춤형 안내
3️⃣ 절세 꿀팁 활용법
4️⃣ 달라진 공제 항목 비교표
5️⃣ 고향사랑 기부금 혜택
6️⃣ 자주 묻는 질문(FAQ)
7️⃣ 특징 및 문의처

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1. 연말정산 미리 보기란?

🧾 연말정산 미리 보기 서비스는 국세청이 제공하는 서비스로, 올해의 연말정산 결과를 미리 확인할 수 있는 기능이에요. 이 서비스를 통해 자신의 예상 환급액을 미리 알아볼 수 있고, 어떤 항목에서 절세를 할 수 있는지에 대한 정보를 얻을 수 있답니다. 특히, 연말정산을 준비하는 데 있어 매우 중요한 역할을 해요.

ㅣ 주요 기능

• 예상 환급금 계산
• 소비·저축 계획 시뮬레이션
• 부양가족, 의료비, 교육비 변동 반영
• 절세 가능 구간 자동 분석

💡 TIP : 결혼, 출산, 자녀 교육비 등 생활 변화가 있는 해라면 꼭 확인하세요.

연말정산 미리보기 활용법

2. 공제·감면 맞춤형 안내

💡국세청은 올해부터 공제·감면 항목별 맞춤형 안내 서비스를 확대했습니다. 52만 명의 근로자를 대상으로 빅데이터 분석 기반의 절세 안내를 제공하며, 무주택 근로자 월세 공제 대상자도 대폭 확대되었습니다.

ㅣ 홈택스 접속 방법

• 홈택스에 접속하는 방법은 매우 간단해요. 먼저, 홈택스 홈페이지에 들어가세요.
• 로그인 후, 연말정산 미리보기 메뉴를 선택하면 됩니다.
• 여기서 필요한 정보를 입력하면 예상 환급액과 절세 팁을 확인할 수 있어요.
  
  

ㅣ 예상 환급액 확인하기

• 미리보기 서비스를 통해 예상 환급액을 확인하는 방법은 다음과 같아요.
• 홈택스에 로그인한 후, 연말정산 미리보기 메뉴를 클릭하면, 자신의 소득과 지출 내역을 바탕으로 예상 환급액이 계산됩니다.
• 이 과정에서 어떤 항목에서 더 많은 환급을 받을 수 있는지 확인할 수 있어요. 예상 환급액을 미리 알고 준비하면, 연말에 더 큰 기쁨을 느낄 수 있답니다!
  
  

ㅣ 중점 항목

• 연금저축계좌 : 연금 외 수령 시 15% 과세
• 주택청약저축 : 5년 이내 해지 시 6% 가산세
• 청년형 장기펀드 : 3년 이내 해지 시 6% 가산세

📱 안내는 카카오톡 1차 발송, 미수신 시 네이버 전자문서로 2차 발송됩니다.
※ (⚠️ SMS·전화로는 발송하지 않으니 스미싱에 주의!)

3. 절세 꿀팁 활용법

💸 연말정산 미리 보기에서는 단순 계산 외에도 다양한 절세 시나리오를 시뮬레이션할 수 있습니다. 예를 들어, 예금 만기 자금을 어떻게 운용하느냐에 따라 환급금이 달라질 수 있습니다.

ㅣ 절세 팁과 공제 항목

• 절세를 위한 팁과 공제·감면 항목별 맞춤 안내는 연말정산 미리보기 서비스의 핵심이에요.
• 예를 들어, 신용카드 사용 내역이나 현금영수증을 잘 챙기면 소득공제를 받을 수 있어요.
• 또한, 자녀 교육비나 의료비 등 다양한 공제 항목을 체크하여 최대한의 세액공제를 받을 수 있도록 준비하는 것이 중요해요.
  
  

ㅣ 활용 예시

• 연금저축 납입액을 늘려 세액공제 극대화
• 청약저축 가입 기간 유지로 가산세 방지
• 자녀 교육비 공제 한도 확인

💬 “내가 낸 세금, 얼마나 돌려받을까?”
👉 홈택스 접속 후 ‘연말정산 미리 보기’ 메뉴에서 실시간 계산 가능합니다.

2025 달라지는 연말정산

4. 달라진 공제 항목 비교표

📊 2025년 연말정산에서 변경된 공제 항목을 한눈에 비교할 수 있는 표로, 신용카드·대중교통·교육비 등 항목별 차이를 쉽게 확인할 수 있습니다.

항목	2024년 기준	2025년(적용 예정)	변화 요약
결혼 세액공제	신설 전	생애 1회, 최대 100만 원 세액공제	✅ 신설
자녀 세액공제(2자녀)	30만 원	35만 원	🔼 +5만 원 인상
자녀 세액공제(3자녀 이상)	30만 원(기본)	기본 + 추가 30만 원	🔼 다자녀 혜택 강화
월세 세액공제 대상	총급여 7천만 원 이하	총급여 8천만 원 이하	✅ 대상 확대
월세 세액공제 한도	750만 원	1,000만 원	🔼 상향
장기주택저당차입금 이자공제	300~1,500만 원	최대 2,000만 원	🔼 상향
기부금 세액공제율(고액기부)	35%	40%(3천만 원 초과분)	🔼 한시적 상향
의료비(산후조리원)	일정 소득요건	소득요건 폐지	✅ 완화
6세 이하 자녀 의료비 한도	700만 원 제한	한도 없음	✅ 폐지
사적연금 분리과세 한도	1,200만 원	1,500만 원	🔼 상향

ㅣ 🧾 직장인 맞춤 연말정산 체크리스트

① 소득공제용 서류 준비

• 신용카드, 체크카드, 현금영수증, 교통비 사용 내역 확인
• 의료비, 교육비, 기부금 등 지출 증빙자료 미리 확보
• 홈택스 “연말정산 미리보기”에서 예상 환급액 계산

👉 Tip : 9월까지 소비내역이 기준이므로 10~12월 소비 패턴 조절이 중요합니다.

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② 가족공제 & 부양가족 등록

• 올해 결혼·출산·자녀 성년 여부 확인
• 자녀가 "2006년생(성년)"이 되면 자료제공동의 필요
• 부양가족 자료제공동의는 홈택스/손택스에서 간편 인증으로 신청 가능

👉 Tip : 자료제공동의가 누락되면 공제 대상에서 제외될 수 있습니다!

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③ 월세·주택 관련 공제 확인

• 무주택 세대주라면 월세 계약서와 이체증빙 보관
• 장기주택저당 이자상환 내역은 은행에서 발급 가능

👉 Tip : 월세 공제 한도 1,000만 원, 총 급여 8천만 원 이하 확인 필수

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④ 저세요 금융상품 재점검

• 연금저축, IRP(개인형퇴직연금) 납입 한도는 700만 원
• 청년형 장기펀드, 주택청약, ISA 계좌 등 절세상품 유지 여부 확인

👉 Tip : 연금저축은 연말 직전 추가납입으로 절세효과 극대화 가능

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⑤ 기부금 & 지역기부 챙기기

• 고향사랑기부금은 주민등록지 외 지역에만 가능
• 기부금 영수증 발급 및 단체 등록 여부 확인

👉 Tip : 3천만 원 초과 기부 시 40% 세액공제율 적용 (한시적)

ㅣ 요약

2025년 연말정산(2024년 귀속분)은 “결혼·자녀·주택·연금·기부” 혜택 강화가 핵심입니다.
홈택스 미리 보기를 활용해 지출 계획을 조정하면 ‘13월의 월급’을 극대화할 수 있습니다 
👉 올해 안에 월세·연금·기부·교육비 항목을 점검해 두세요!

13월의 월급

5. 고향사랑 기부금 혜택

🎁 고향사랑기부제는 연말정산 공제와 지역 답례품 혜택을 동시에 누릴 수 있는 제도입니다. 주민등록지 외 지역에 기부하면 기부금의 30% 상당 답례품을 받을 수 있으며, 세액공제까지 가능합니다.

ㅣ ✅ 중복 혜택

• 지역 발전 기여
• 답례품 수령
• 연말정산 환급 혜택

예시 : 강원도나 전남 등 재난지역 여부와 관계없이 동일한 비율로 혜택을 받을 수 있습니다.

❓ 자주 묻는 질문(FAQ)

홈택스 이용자들이 자주 묻는 질문을 정리했습니다.

• Q1. 미리보기 예상 환급금이 실제 환급액인가요?
  → 아니요. 실제 연봉과 지출에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.
• Q2. 신용카드 사용금액이 일부 누락됐어요.
  → 카드사 제출 지연일 수 있습니다. 내년 1월 간소화 서비스에서 정상 조회됩니다.
• Q3. 올해 성년이 된 자녀의 자료는 조회되나요?
  → 자녀의 자료제공 동의가 필요합니다. 홈택스에서 신청 가능합니다.
  
  

2025 연말정산 홈택스

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📞 특징 및 문의처

국세청은 근로자가 연말정산을 더 쉽게 할 수 있도록 홈택스·손택스를 통해 단계별 안내 서비스를 제공합니다.

• 문의처
  • 국세청 법인납세국 원천세과 ☎ 044-204-3348
  • 홈택스 2 담당관실 ☎ 044-204-2582
  • 빅데이터센터 ☎ 044-204-4522
• 콜센터 : 국번 없이 ☎ 126
  
  

2025 연말정산 미리 보기 서비스는 ‘13월의 월급’을 준비하는 필수 도구입니다.
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소득공제, 기부금, 청약저축 등 놓치기 쉬운 항목까지 꼼꼼히 체크하면 환급금이 달라집니다!
📢 “이번 연말정산, 미리 준비하면 더 큰 월급이 돌아옵니다!”

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